Le secteur bancaire tunisien, en dépit des défis économiques notamment sur le plan régional et international, affiche une résilience remarquable, comme le souligne le dernier rapport de la Banque Centrale de Tunisie (BCT) sur la supervision bancaire.
À la fin de l'année 2023, le ratio de solvabilité global des banques s'établit à 14,5%, tandis que le ratio Tier 1 atteint 11,5%. Ces chiffres témoignent d'une solidité financière renforcée, permettant aux établissements bancaires de disposer de marges de sécurité substantielles pour faire face à d'éventuels chocs économiques.
Consolidation des normes prudentielles
La BCT a mis en œuvre des mesures proactives pour durcir les règles concernant les provisions collectives et encadrer la distribution des dividendes. Cette approche vise à garantir que les banques maintiennent des niveaux de fonds propres adéquats, conformément aux standards internationaux.
La convergence vers les normes de Bâle III et l'adoption des normes IFRS sont également au cœur des priorités stratégiques de la BCT. Ces initiatives visent non seulement à améliorer la transparence et la gouvernance au sein des institutions financières, mais aussi à renforcer leur capacité à résister aux pressions économiques.
Effets du contexte économique
Malgré ces avancées, le rapport met en lumière les défis persistants auxquels fait face le secteur. Le ralentissement économique, couplé à une baisse relative et conjoncturelle de la demande de crédit, a engendré une détérioration du taux des créances classées.
Les banques doivent naviguer dans un environnement marqué par une inflation élevée et des pressions budgétaires croissantes. Les financements accordés à certaines entreprises en difficulté ajoutent une couche supplémentaire de complexité à la situation financière des établissements bancaires. Dans ce contexte, la BCT reste vigilante et continue d'évaluer les risques qui pourraient compromettre la stabilité du système financier.
Perspectives
La BCT agit pour anticiper la montée en puissance des risques liés au changement climatique et à la révolution numérique nécessite une adaptation rapide des pratiques bancaires.
Un cadre normatif relatif à la résilience opérationnelle est en cours d'élaboration pour garantir que les banques soient prêtes à faire face aux perturbations potentielles. En parallèle, un projet stratégique visant à intégrer le risque climatique dans la régulation bancaire est également en développement. L'objectif est clair : assurer une transition vers un système bancaire durable tout en préservant l'intégrité financière.
Les résultats du rapport annuel sur la supervision bancaire révèlent un secteur en mutation, capable de s'adapter aux exigences d'un environnement économique complexe. La solidité affichée par les banques tunisiennes est un indicateur positif, mais elle doit être accompagnée d'une vigilance constante face aux défis économiques et environnementales.